În prima parte a acestui an, românii au contractat împrumuturi pentru locuințe într-o valoare superioară comparativ cu aceeași perioadă din 2024, conform Imobiliare.ro Finance. În luna iulie, cei care planificau să solicite finanțare pentru a cumpăra o locuință au fost stimulați de anunțul despre creșterea cotei TVA la 21%. Cu toate acestea, în sezonul de toamnă, cererea pentru creditele ipotecare ar putea fi în ușor declin.
Expansiune a creditelor ipotecare noi în prima jumătate a anului
Valoarea totală a creditelor oferite gospodăriilor pentru locuințe a ajuns aproape de 30 miliarde de lei în semestrul I, înregistrând o creștere de 32% față de aceeași perioadă a anului anterior, conform datelor Băncii Naționale a României (BNR).
Creditele ipotecare noi, excluzând refinanțările și restructurările, au constituit lunar, conform estimărilor BNR, până la 40% din totalul împrumuturilor emise de bănci, însumând aproximativ 10,7 miliarde de lei în primele șase luni. Aceasta reprezintă o expansiune de 24% față de semestrul I 2024.
“Piața de creditare a continuat să se dezvolte în prima jumătate a anului, trend ce a început încă din 2024. Paradoxal, instabilitatea politică a stimulat această tendință, întârziind implementarea unor măsuri fiscal-bugetare care ar fi putut influența cererea. Totuși, au fost resimțite câteva șocuri, precum volatilitatea cursului leu/euro și un deficit de lichiditate, afectând ratele dobânzilor comerciale, deficit provocat de efoturile BNR de a stabiliza cursul. Abrogarea cotei reduse de TVA pentru locuințe, în vigoare din 1 august, a accelerat tranzacțiile în iulie în sectorul locuințelor noi.
Referitor la dobânzi, BNR a menținut rata la 6,5%, o alegere prudentă care nu va stopa brusc economia afectată, dar nici nu va diminua costurile de finanțare pe termen scurt. IRCC pentru trimestrul IV va depăși ușor 6%, o creștere de la 5,5%, influențată de tendințele din trimestrul II. Anticipăm că toamna va aduce o îmbunătățire a cererii de creditare, fără să provoace o colapsare a pieței sau scăderi ale prețurilor locuințelor”, a declarat Dan Niculae, CEO al Imobiliare.ro Finance.
Clujenii obțin cele mai mari credite ipotecare; ieșenii cele mai mici
Imobiliare.ro Finance a realizat o analiză bazată pe împrumuturile intermediata în prima parte a acestui an de către rețeaua sa compusă din peste 250 de brokeri activi în 30 de județe. Rezultatele sunt următoarele.
Clujenii au contractat cele mai mari credite ipotecare și sunt cumpărătorii care plătesc cel mai mult pentru a deveni proprietari. În medie, împrumuturile obținute prin brokerii din rețeaua Imobiliare.ro Finance au avut o valoare de 452.790 lei (aproximativ 89.250 euro). Aceste valori au fost mai mari cu aproape 17% comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.
Cea mai mare expansiune, totuși, a fost observată în cazul valorii medii a creditelor obținute de constănțeni, care au obtinut împrumuturi cu 22% mai mari pentru locuințe sau refinanțări. Valoarea medie a fost de 372.695 lei (73.609 euro).
Valoarea medie a creditelor intermediata de Imobiliare.ro Finance a crescut semnificativ și în orașe precum Brașov și Iași, ambele raportând avansuri ale prețurilor rezidențiale. În Brașov, împrumuturile au crescut cu 15% comparativ cu semestrul I al anului trecut, iar în Iași cu 12%. Astfel, un credit ipotecar mediu a fost de 398.537 lei (78.555 euro) în Brașov și 332.558 lei (65.550 euro) în Iași.
În Capitală, valoarea creditelor ipotecare a crescut cu aproape 10%, iar în Timișoara cu doar 6% față de primele șase luni din 2024. Bucureștenii au împrumutat în medie 379.485 lei (74.790 euro), iar timișorenii 354.791 lei (69.930 euro).
Cele mai mici rate sunt în Timișoara și Iași. Cât plătești rată în marile orașe pentru un credit ipotecar?
Clujenii achită cele mai mari rate pentru creditele ipotecare. În medie, aceștia plătesc 2.467 lei pe lună, conform împrumuturilor intermediate în prima jumătate a acestui an.
Brașovenii se situează pe locul doi, urmați de bucureșteni și constănțeni. Rata medie plătită de brașoveni a scăzut de la 2.338 lei/lună în semestrul I 2024 la 2.213 lei/lună în semestrul I 2025.
Bucureștenii plătesc o rată medie de 2.074 lei, iar constănțenii 2.024 lei/lună pentru creditele ipotecare din 2025. Numai timișorenii și ieșenii achită rate lunare sub 2.000 lei.
